Получение лицензии EMI в Танзании

EMI (Electronic Money Institution) лицензия — это юридический документ, который позволяет финансовым учреждениям выпускать электронные деньги и предоставлять соответствующие платёжные услуги.

Лицензированное учреждение, которое предоставляет услуги электронных денег. Такие учреждения выпускают электронные деньги и предлагают цифровые кошельки, предоплаченные карты и другие электронные платёжные решения.

Виды:

• выпуск предоплатных карт (физических, виртуальных, собственных или международных);  
• предоставление услуг электронных кошельков через мобильные приложения или онлайн-порталы;  
• содействие различным транзакциям по покупке, включая физические, онлайн- и транзакции через приложения;  
• обеспечение перевода средств (между пользователями или на банковский счёт пользователя);  
• предложение вариантов снятия средств (наличными, через банковский счёт и другими указанными способами);  
• предоставление услуг по международным переводам.

В Танзании деятельность Electronic Money Institutions (EMI) регулируется Банком Танзании (Bank of Tanzania, BoT) в соответствии с Законом о национальных платежных системах (National Payment Systems Act, 2015) и Положениями об электронных деньгах (Electronic Money Regulations, 2020).

Срок рассмотрения 6–12 месяцев (зависит от полноты документов и проверок).

Лицензия EMI бессрочная, но требует ежегодного аудита и продления соответствия.

Преимущества получения лицензии

• Безопасность и стабильность. Так как всё больше финансовых транзакций проводится в электронном виде, лицензия EMI гарантирует безопасность и стабильность в неопределённом цифровом ландшафте.  
• Гибкость. Лицензия EMI даёт владельцу повышенную гибкость в определённых аспектах банковского регулирования и позволяет легче управлять счетами клиентов.  
• Получение лицензии EMI даёт уверенность в том, что бизнес соответствует последним стандартам финансовых услуг, обеспечивая спокойствие как самому бизнесу, так и его клиентам.  
• Возможность использовать электронные деньги. Например, можно хранить несколько валют в электронных кошельках, избегая ненужных процедур конвертации. 

Налоговый режим

• Страны с процентным налогом устанавливают его в диапазоне от 0,2% до 5%.  
• В Танзании установлены ограничения на ставку налога: после определённого порога она больше не увеличивается.

Обязанности держателя лицензиим

• Соблюдение AML/CFT (отчеты в FIU).
• Минимальный капитал ≥ 1.5 млрд TZS.
• Защита клиентских средств (отдельные счета в банках).
• Ежегодный финансовый аудит.
• Соблюдение правил BoT по кибербезопасности.
• Наличие как минимум двух руководящих лиц-резидентов.
• Доказательства соответствующей квалификации и профессионального опыта в финансовой сфере каждого сотрудника.  
• Внесение минимального капитала (обычно от 350 тыс. евро)  
• Хорошая репутация и отсутствие судимостей у лиц, занимающих руководящие должности.
• Соблюдение всех правил и рекомендаций финансового регулятора;  
  наличие необходимой инфраструктуры для предложения услуг электронных платежей.
• Наличие квалифицированного персонала. В организации должно быть как минимум два менеджера-резидента ЕС, которые подтверждают свою профессиональную компетентность.   
• Наличие качественного программного обеспечения и сильной технологической инфраструктуры. Это должно быть подтверждено бизнес-планом и расчётом бюджета на первые три финансовых года.   
• Внутренние протоколы борьбы с рисками.