Получение лицензии EMI в Тунисе
Полный спектр услуг по получению лицензии EMI в странах Африки, включая юридическое сопровождение и консультирование.
Основные этапы
Консультация
Первичная консультация. Специалисты нашей компании готовы предоставить всю необходимую информацию и полное сопровождение в процессе получения лицензии.
Подача заявления
Аудит и проверка регулятором
Одобрение и выдача лицензии
После одобрения заявки выдается лицензия.
Лицензия Electronic Money Institution (EMI) позволяет компании эмитировать электронные деньги, управлять платежными операциями и предоставлять финансовые услуги, связанные с цифровыми валютами. В Тунисе этот вид деятельности регулируется Центральным банком Туниса (Banque Centrale de Tunisie, BCT).
Получение EMI-лицензии в Тунисе открывает доступ к растущему рынку цифровых платежей в Северной Африке, но требует значительных ресурсов и времени.
Регулирующий орган
Центральный банк страны, Банк Туниса (Banque Centrale de Tunisie, BCT) – единственный орган, выдающий лицензии EMI.
Законодательство
- Закон № 2016-48 (о платежных услугах) – регулирует деятельность электронных платежных систем и эмитентов электронных денег.
- Постановление BCT № 2016-04 – устанавливает требования к лицензированию и деятельности EMI.
- Антиотмывочные законы (AML/CFT) – соответствие международным стандартам финансовой прозрачности.
Виды деятельности под лицензией EMI:
- Эмиссия электронных денег (e-money)
- Предоставление платежных услуг (PISP, AISP – в рамках PSD2-подобных правил)
- Управление электронными кошельками
- Переводы денежных средств (remittance)
- Выпуск предоплаченных карт
Процесс получения лицензии может занять 6–12 месяцев.
Лицензия обычно выдается бессрочно, но требует ежегодного аудита и отчетности перед BCT. Регулятор может отозвать лицензию при нарушениях.
Преимущества получения лицензии
- Легальная работа в сфере финтеха и цифровых платежей.
- Доступ к банковской инфраструктуре (расчетные счета, платежные шлюзы).
- Возможность выхода на рынки Северной Африки (через партнерства).
- Повышение доверия клиентов и инвесторов.
Налоговый режим
- Корпоративный налог: 25% (стандартная ставка).
- НДС: 7–19% (зависит от типа услуги).
- Другие сборы: лицензионные платежи, регуляторные взносы.
Обязанности держателя лицензиим
- Соблюдение AML/CFT (обязательная отчетность в BCT).
- Регулярный аудит и compliance-проверки.
- Обеспечение защиты данных клиентов (GDPR-подобные нормы).
- Поддержание финансовой устойчивости.
Полезное
Новости
Вопрос-ответ
Да, но BCT может потребовать местного представителя или партнера.
Нет, лицензия BCT действует только в Тунисе. Для других стран (Нигерия, Кения, ЮАР) нужны отдельные разрешения.
В Тунисе существуют следующие требования для получения лицензии EMI:
- Юридическая форма – компания должна быть зарегистрирована в Тунисе (обычно как финансовая организация).
- Минимальный капитал – зависит от типа лицензии, обычно от 1–2 млн TND (≈ 300–600 тыс. EUR).
- Бизнес-план и финансовая устойчивость – необходимо предоставить детальную стратегию, включая управление рисками.
- Соответствие AML/KYC – наличие внутренних процедур по борьбе с отмыванием денег.
- Техническая инфраструктура – безопасные платежные системы и защита данных клиентов.
- Управленческий состав – проверка квалификации и благонадежности руководства.
Да, BCT требует наличие юридического адреса и местного менеджмента.
